De spaarrentes staan op een historisch laag niveau. Hoe haalt u toch meer rendement uit
uw spaargeld? Grote banken geven momenteel hooguit 1 % rente op uw spaargeld en een verdere daling van dat percentage is niet uitgesloten. Een vrij opneembare spaarrekening levert dus bitter weinig op.
We hebben vijf alternatieven voor de vertrouwde, maar onrendabele spaarrekening op een rij gezet.
Uiteraard heeft elk van de alternatieven een verschillend risicoprofiel. Laat u zich daar goed
over informeren.
1. Deposito afsluiten
Een deposito is een soort spaarrekening waarbij u uw spaargeld voor een langere tijd vastzet,
tegen een afgesproken vaste rente en looptijd. Met een depositorekening heeft u dus zekerheid
over de rente die u zal ontvangen. Hoewel ook de rentes op deposito’s dalen, krijgt u op een
rekening met een lange looptijd doorgaans een hogere rente dan op een reguliere
spaarrekening. Ook is het risico klein, aangezien u uw inleg na afloop van de looptijd sowieso
terugkrijgt – toch zeker tot €100.000, indien de bank failliet gaat. Het nadeel van een deposito is
de beperkte flexibiliteit. Tijdens de looptijd kunt u namelijk niet zomaar geld opnemen.
2. Hypotheek aflossen
Het vervroegd aflossen van de hypotheek kan financieel voordeliger zijn dan sparen. Als de
netto kosten van uw hypotheek hoger zijn dan de netto opbrengst van uw spaargeld, is het een
serieuze optie. Zeker als u met uw spaargeld boven de vrijstelling van
vermogensrendementsheffing in box 3 zit. Wilt u grote bedragen aflossen? Let dan op de
boeterente die u mogelijk verschuldigd bent. Het grote nadeel van eerder uw hypotheek
aflossen is dat uw geld moeilijker opneembaar is. Een nieuwe lening afsluiten is financieel
nadelig.
3. Pensioen aanvullen
Bij een aantal pensioenregelingen is extra inleggen mogelijk. De maximale ruimte die bij een
pensioenfonds fiscaal beschikbaar is, wordt vaak niet volledig gebruikt. Ook bij een
pensioenbreuk in het verleden, kan het interessant zijn om pensioen bij te storten. Of dat kan en
welk bedrag u op uw persoonlijke pensioenrekening kunt storten, kan via een rekenprogramma
van de Belastingdienst uitgerekend worden. Het aanvullen van uw pensioen is fiscaal zeer
gunstig. U moet wel tot uw 65e verjaardag wachten op dat gespaarde geld.
4. Beleggen
Beleggen in aandelen en obligaties is een andere manier om de extreem lage spaarrente te
omzeilen. Het biedt kansen op een hoger rendement, maar geen of een negatief rendement
bestaat ook tot de mogelijkheden. Er zijn namelijk risico’s verbonden aan beleggen; wezenlijk
andere dan aan sparen. Beleg daarom alleen een gedeelte van uw vermogen dat u een lange tijd kunt missen. U kunt wel op elk moment uw beleggingen verkopen en de fluctuerende waarde ervan omzetten in liquide middelen.
5. In microkrediet investeren
Een microkrediet is een kleine geldlening (veelal tot €500), die binnen 1 of 2 jaar terugbetaald
wordt. Een dergelijke lening wordt verstrekt aan ondernemende mensen in ontwikkelingslanden
die geen toegang hebben tot reguliere kredietverstrekkers. In zo’n 75% gaat het om vrouwen in
ontwikkelingslanden die een klein bedrijfje willen opstarten. De afgelopen jaren blijken de
risico’s van aanbieders – zoals Oikocredit – beperkt en de rendementen aantrekkelijk. Bovendien
is de sociale impact van een dergelijke belegging groot. Kijk hoe u zelf kunt beleggen in microkrediet op investeerinmensen.nl.
Stichting Beheer Oikocredit Nederland Fonds is als beheerder van het Oikocredit Nederland Fonds opgenomen in het register van de AFM. Het Oikocredit Nederland Fonds is een beleggingsfonds en er zijn risico’s verbonden aan een belegging in het ONF.
Loop geen onnodig risico, lees de Essentiële Beleggersinformatie.
